Riesgos de comprar y vender criptomonedas en portales P2P

La compra y venta de criptoactivos en América Latina sigue creciendo en popularidad. De hecho, 3 de los 10 países que más movimiento en criptoactivos tienen están en esta región. Casos como el de Argentina y Venezuela, donde la población ha adoptado los criptoactivos como alternativa a sus monedas locales por la alta devaluación, y otro de los casos es Colombia, que también enfrenta este mismo reto, aunque en menor proporción, pero se ha popularizado el uso orgánico de criptoactivos como alternativa a los controles cambiarios y comercio internacional.

Actualmente en la región se están adelantando modelos regulatorios que buscan dar el grado de formalidad al mercado cripto, pero mientras esto sucede, la mayoría de las transacciones se siguen dando en la sobra de la informalidad, poniendo en riesgo al usuario y dejando invisible al mercado frente a los reguladores, los cuales son pieza clave para que el mercado se desarrolle de forma sostenible y segura para los consumidores.

Uno de los modelos que más se ha popularizado recientemente es la modalidad Peer-to-Peer, conocida como P2P, la cual se ejecuta entre usuarios individualmente de forma física o a través de plataformas digitales.

¿Cómo funciona el P2P para comprar y vender criptomonedas?

Encontrarte con alguien para comprar o vender criptomonedas

Es muy común que los usuarios busquen en redes sociales donde comprar y vender criptomonedas cerca de su ubicación y encuentran foros, cuentas de empresa y usuarios individuales que ofrecen el servicio. Normalmente si es un comerciante, el usuario debe desplazarse hasta el local comercial para negociar, o para entregar el dinero.

En este caso de comercio de criptoactivos en físico tienes los siguientes riesgos:

1. No hay puntos de comparación. Normalmente accedes a criptoactivos a precios sustancialmente por encima del mercado. 
2. No conoces la procedencia de los criptoactivos que estás comprando. Muchos de este tipo de lugares no tienen los controles de prevención de lavado de activos y conocimiento del cliente. Así como estás comprandoles, otras personas les vendieron esos criptoactivos y no sabes si esto representará un problema a futuro con toda la trazabilidad del blockchain ante cualquier actividad sospechosa que las autoridades estudien de este comerciante y sus proveedores.
3. Medios de pago. Muchas veces estos comerciantes solamente compran y venden en efectivo y no entregan facturas. Este tipo de operaciones no ofrecen garantías, ni dejan rastro ante cualquier tipo de reclamación.
   • En caso de permitirse transacciones digitales a través de banco, billeteras móviles y demás, si el monto es considerable, puede despertar sospechas en tu banco y te harán preguntas que no tendrás como justificar. 
4. Los comerciantes no tienen aprobaciones y permisos necesarios para el comercio de este tipo de activos. Por lo que no puedes asegurarte de la idoneidad de la persona o empresa que te los vende y si están cumpliendo con lo necesario para mantenerte seguro.

Plataformas P2P para comprar y vender criptomonedas

Las plataformas P2P son portales en internet que funcionan como sitios de clasificados, donde comerciantes y personas individuales listan ofertas de compra y de venta de algunas criptomonedas y otros las encuentran para ejecutarlas.

1. Muchas de las plataformas P2P no tienen una operación local. Es decir, que no han constituido sociedades locales, ni tienen los registros necesarios. Esto pone en riesgo a los usuarios, ya que ante cualquier reclamación, no existe una entidad ante la que acudir desde el ámbito legal con cualquier requerimiento. 
2. No le estás comprando a la plataforma. Estás comprando a un tercero que no conoces y que en la mayoría de casos no cumple con lo necesario para comerciar legalmente.
3. Al estar comprando y vendiendo con terceros, debes compartir información personal y financiera con un tercero desconocido. 
   1. Si estás vendiendo, los compradores deberán conocer tus datos bancarios y datos personales como nombre y documento de identidad para hacerte las transferencias. ¿Qué tan ideal te parece esto?
   2. Si estás comprando, al hacer la transferencia debes reportar el pago y enviar el comprobante, el cual contiene tus datos personales y financieros también. ¿Qué tan ideal te parece esto?
4. Normalmente en las plataformas P2P se transan volúmenes importantes de criptoactivos y no se reportan oportunamente al banco. Tu banco no está enterado si estás comprando camisetas, dulces o un carro, y es normal que al despertar alertas por los valores altos, el banco entre a hacer estudios y dependiendo de sus políticas, puedes tener bloqueos de cuentas.
   1. La recomendación de BITPOINT es que siempre seas sincero frente a la actividad económica que estás haciendo. 
5. Algunas plataformas que ofrecen comercio P2P tienen problemas regulatorios importantes en todo el mundo por la falta de controles necesarios para el comercio seguro para el usuario y el cumplimiento de las condiciones mínimas para el comercio legal de criptoactivos.
   1. Algunas noticias de alerta sobre plataformas P2P. 
      1. Localbitcoins: Prohibido en varios países por falta de controles de prevención de lavado de activos.
      2. Binance: Retos regulatorios en un gran número de países por falta de controles y autorizaciones necesarias.

 

BITPOINT vs P2P

En BITPOINT nos hemos propuesto crear la forma más segura de comprar y vender Bitcoin y las principales criptomonedas en América Latina. Sabemos que el P2P no es la forma ideal y hemos lanzado importantes medidas al respecto.

En BITPOINT Latam hemos heredado los principales procesos y herramientas de cumplimiento de nuestra casa matriz en Japón, donde contamos con una licencia de operación por parte de la FSA (Autoridad financiera en Japón, donde existen desde el 2017 y tienen los mayores estándares legales para operación cripto en el mundo). 

Entre algunas de las cosas que hacemos mejor en BITPOINT que el P2P para proteger a los usuarios son:

• En BITPOINT hemos creado una sociedad local en cada uno de los países en los que operamos: México, República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Costa Rica, Panamá, Colombia, Ecuador, Perú, Brasil y Argentina. 
• Hemos ido país por país mostrando nuestros procesos a los reguladores y al sistema financiero local.
  • Hoy acompañamos procesos regulatorios en todo el continente. Entre otras cosas, fuimos el primer exchange cripto en lanzar en el piloto cripto de la superintendencia financiera de Colombia, y el primero en lanzar en El Salvador con aprobación del Banco Central de Reserva. 
  • Hoy en BITPOINT ofrecemos múltiples medios de pago. Hoy más de 20 bancos en América Latina trabajan con nosotros, así como importantes actores del ecosistema regional de pagos, permitiendonos recaudar con tarjetas, tiendas de conveniencia y otras opciones que facilitan al usuario depositar y retirar en moneda local.
  • Todas las cuentas usadas por BITPOINT son suyas. No hay ningún tercero involucrado, lo que deja completo registro y trazabilidad.
  • Ofrecemos depósitos y retiros desde y hacia cualquier banco en 11 países en 9 monedas locales de América Latina.
• Contamos con los registros necesarios para operar legalmente en todos los países de la región en los que estamos. Y aunque en varios países las iniciativas regulatorias específicas para criptoactivos no tienen el mismo avance, nos registramos ante los organismos necesarios para este tipo de actividades y empezamos a trabajar junto a los reguladores locales mostrando nuestra experiencia amplia en regulación cripto.
  • Nuestros registros y constitución como compañía local te permiten tener respaldo en tu país para que esté seguro de a quién consultar ante cualquier eventualidad.

En algunos países como Colombia, El Salvador, Panamá, Paraguay, México y otros ya hay iniciativas regulatorias bastantes avanzadas. Asegúrate de comprar y vender criptomonedas estríctamente en las compañías que cuentan con los requisitos legales específicamente para criptoactivos, porque en estos países ya existen o están próximos a empezar estos pilotos legales frente a los criptoactivos. 

En otros países, asegúrate que estás comerciando con plataformas como BITPOINT que cuentan con un empresa local, bancos locales con cuentas propias y cuentan con los registros ante las autoridades pertinentes. 

Evita el P2P. No pongas en riesgo tus recursos e información personal.

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